Beraterregister nach FIDLEG: Wer muss sich eintragen?

Worum es geht

Das Beraterregister schafft Transparenz darüber, wer in der Schweiz Kundinnen und Kunden zu Finanzinstrumenten berät. Die Daten sind öffentlich zugänglich (Art. 32 Abs. 5 FIDLEG). Ob sich eine Kundenberaterin oder ein Kundenberater eintragen muss, hängt weniger von der Person als vom Finanzdienstleister ab, für den sie oder er tätig ist. Dieser Beitrag zeigt, wer betroffen ist, welche Ausnahmen gelten und welche Nachweise für die Eintragung bereitstehen müssen. Die übrigen Verhaltensregeln des FIDLEG bündelt der Wissensbereich FIDLEG.

Wer gilt als Kundenberater?

Kundenberaterinnen und -berater sind natürliche Personen, die im Namen eines Finanzdienstleisters oder selbst als Finanzdienstleister Finanzdienstleistungen erbringen (Art. 3 Bst. e FIDLEG). Zu den Finanzdienstleistungen zählen insbesondere der Erwerb und die Veräusserung von Finanzinstrumenten, die Annahme und Übermittlung von Aufträgen, die Vermögensverwaltung und die Anlageberatung.

Wer muss sich eintragen?

Art. 28 FIDLEG nennt zwei Gruppen. Sie dürfen ihre Tätigkeit in der Schweiz erst ausüben, wenn sie im Beraterregister eingetragen sind:

• Kundenberater inländischer Finanzdienstleister ohne FINMA-Aufsicht: Gemeint sind Finanzdienstleister, die nicht nach Art. 3 FINMAG beaufsichtigt werden, also keine Bewilligung, Anerkennung, Zulassung oder Registrierung der FINMA benötigen. Typisch sind Anlageberaterinnen und Anlageberater, die beraten, aber nicht über Kundenvermögen verfügen.
• Kundenberater ausländischer Finanzdienstleister: Wer für einen Finanzdienstleister mit Sitz im Ausland Kundinnen und Kunden in der Schweiz betreut, trägt sich grundsätzlich ebenfalls ein.

Kundenberater von Banken, Wertpapierhäusern, Fondsleitungen, Verwaltern von Kollektivvermögen sowie von Vermögensverwaltern und Trustees mit FINMA-Bewilligung fallen nicht unter diese Gruppen, weil ihr Institut von der FINMA beaufsichtigt wird.

Welche Ausnahmen gelten?

Kundenberater ausländischer Finanzdienstleister, die im Ausland einer prudenziellen Aufsicht unterstehen, sind von der Registrierungspflicht ausgenommen, soweit sie ihre Dienstleistungen in der Schweiz ausschliesslich gegenüber professionellen oder institutionellen Kunden erbringen (Art. 31 FIDLEV). Die FINMA weist darauf hin, dass vermögende Privatkunden, die ein Opting-out erklärt haben, für diese Ausnahme als Privatkunden gelten. Welche Kunden zu welchem Segment gehören, erklärt der Beitrag zur FIDLEG-Kundensegmentierung.

Typische Fälle aus der Praxis

• Unabhängige Anlageberaterin in der Schweiz: Sie berät Privatkunden zu Finanzinstrumenten, verfügt aber über kein Kundenvermögen. Ihr Unternehmen braucht keine Bewilligung der FINMA – deshalb trägt sie sich ins Beraterregister ein.
• Kundenberater einer ausländischen Bank: Er betreut Privatkundinnen und Privatkunden in der Schweiz und trägt sich ein. Seit dem 1. August 2021 gilt dies nach den Angaben der FINMA auch für Schweizer Vertretungen ausländischer Banken und Finanzinstitute, die Privatkunden in der Schweiz bedienen.
• Berater eines ausländischen, beaufsichtigten Vermögensverwalters: Er betreut in der Schweiz ausschliesslich professionelle und institutionelle Kunden, etwa Banken, Versicherungen oder Vorsorgeeinrichtungen mit professioneller Tresorerie. Hier greift die Ausnahme nach Art. 31 FIDLEV.
• Kundenberaterin eines Schweizer Vermögensverwalters mit FINMA-Bewilligung: Ihr Institut wird von der FINMA beaufsichtigt; eine Eintragung entfällt.

Was braucht es für die Eintragung?

Nach Art. 29 FIDLEG weisen Kundenberater drei Punkte nach:

• Kenntnisse: hinreichende Kenntnisse der Verhaltensregeln des FIDLEG und das für die Tätigkeit notwendige Fachwissen (Art. 6 FIDLEG), meist über eine Schulung mit Zertifikat.
• Berufshaftpflichtversicherung: oder gleichwertige finanzielle Sicherheiten. Die Deckungssumme beträgt mindestens CHF 500'000 pro Jahr; bei Finanzdienstleistern mit mehreren Kundenberatern steigt sie gestaffelt, etwa auf CHF 1,5 Mio. bei zwei bis vier Beratern (Art. 32 FIDLEV). Arbeitet der Kundenberater für einen Finanzdienstleister, kann dieser die Versicherung abschliessen.
• Ombudsstelle: Anschluss des Finanzdienstleisters an eine Ombudsstelle, sofern eine Anschlusspflicht besteht.

Eine Eintragung ist ausgeschlossen bei bestimmten strafrechtlichen Verurteilungen, etwa wegen Vermögensdelikten, sowie bei einem Tätigkeits- oder Berufsverbot der FINMA (Art. 29 Abs. 2 FIDLEG).

Schritt für Schritt zur Eintragung

1. 1

   Pflicht klären

   Prüfen, ob der Finanzdienstleister von der FINMA beaufsichtigt wird und ob eine Ausnahme greift.
2. 2

   Kenntnisse nachweisen

   Grundschulung zu den FIDLEG-Verhaltensregeln absolvieren und Zertifikat sichern.
3. 3

   Versicherung und Ombudsstelle regeln

   Police mit der vorgeschriebenen Deckung und Anschlussbestätigung der Ombudsstelle bereitlegen.
4. 4

   Registrierungsstelle wählen und Antrag stellen

   Unterlagen bei einer von der FINMA zugelassenen Registrierungsstelle einreichen. Wie das abläuft, zeigt der Beitrag zu den Registrierungsstellen für das Beraterregister.
5. ✓

   Eintragung pflegen

   Änderungen innert 14 Tagen melden und die Registrierung spätestens nach 24 Monaten erneuern (Art. 41 FIDLEV).

Checkliste

• Registrierungspflicht für jede Kundenberaterin und jeden Kundenberater geprüft und dokumentiert
• Kundensegmente der Schweizer Kundschaft festgehalten
• Schulungszertifikat zu den FIDLEG-Verhaltensregeln vorhanden
• Berufshaftpflichtversicherung mit ausreichender Deckung abgeschlossen
• Anschluss an eine Ombudsstelle geklärt
• Fristen für Meldungen und Erneuerung im Kalender

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